El panorama de seguros en Andorra
Andorra tiene un mercado de seguros reducido pero completo. Las principales aseguradoras que operan en el país son ASSAP, DKV, FIATC y Zurich, además de corredurías como Mora Corredors y La Vall Associats que trabajan con varias compañías y permiten comparar.
El comparador de seguros de referencia en Andorra es Totsegur (totsegur.ad), donde puedes obtener cotizaciones personalizadas para coche, moto, salud, vida y hogar.
Aseguradoras principales
4
Seguro médico
Obligatorio*
Seguro coche
Obligatorio
Seguro hogar
Recomendado
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Seguros obligatorios
1. Seguro médico (CASS o privado)
Todo residente en Andorra necesita cobertura sanitaria. Hay dos vías:
CASS (Caixa Andorrana de Seguretat Social):
- Obligatoria para trabajadores por cuenta ajena y autónomos
- La CASS cubre el 75% de consultas y medicamentos, y el 90% de hospitalizaciones
- El 25% restante (o 10% en hospitalización) va a cargo del paciente
Seguro médico privado:
- Obligatorio para residentes pasivos (sin ánimo de lucro) que no cotizan a la CASS
- También lo contratan muchos residentes activos como complemento
2. Seguro de automóvil
Obligatorio para todos los vehículos matriculados en Andorra. Cubre al menos la responsabilidad civil frente a terceros. Los precios dependen del vehículo, conductor y coberturas. Suelen ser un 20-40% más caros que en España debido al mercado reducido y la siniestralidad en carreteras de montaña. Consulta nuestra guía de seguro de coche para más detalle.
3. Seguro de responsabilidad civil (PPP)
Obligatorio si tienes un perro considerado potencialmente peligroso (PPP). Debe cubrir específicamente los daños que pueda causar el animal.
Seguros recomendados
Complemento CASS
El seguro más contratado en Andorra por los residentes que cotizan a la CASS. Cubre el 25% que la CASS no reembolsa, de modo que el asegurado no paga nada de su bolsillo en consultas, medicamentos y hospitalizaciones.
Lo ofrecen todas las aseguradoras principales (ASSAP, DKV, FIATC). El precio orientativo es de 30-60 €/mes según edad y coberturas adicionales (dental, óptica, etc.).
¿Merece la pena el complemento CASS?
Si usas servicios médicos con frecuencia, sí. Sin complemento, una consulta de especialista de 80 € te costaría 20 € de tu bolsillo (el 25%). Con el complemento, 0 €. Para familias con niños pequeños que van al médico habitualmente, es prácticamente imprescindible.
Seguro médico privado completo
Para quienes quieren atención privada sin pasar por la CASS, o para residentes pasivos que no cotizan. Incluye consultas, pruebas diagnósticas, hospitalización y, según la póliza, cobertura internacional.
Precio orientativo: 100-250 €/mes según edad, coberturas y franquicia.
Seguro de hogar
No es obligatorio en Andorra (salvo que el banco lo exija al contratar una hipoteca), pero es muy recomendable. Las coberturas habituales incluyen:
- Continente: daños a la estructura del edificio (incendio, agua, fenómenos atmosféricos)
- Contenido: daños a muebles, electrodomésticos y objetos personales
- Responsabilidad civil: daños a vecinos (filtración de agua, por ejemplo)
- Robo: sustracción de bienes dentro de la vivienda
- Asistencia: cerrajería, fontanería, electricidad de urgencia
Precio orientativo para un piso de 80-100 m²: 150-350 €/año según coberturas y valor asegurado.
Seguro de vida
Recomendable si tienes familia a cargo o una hipoteca. Algunas entidades bancarias lo exigen como condición para conceder el préstamo hipotecario.
Precio orientativo: 15-50 €/mes según edad, capital asegurado y estado de salud.
Seguro de responsabilidad civil general
Cubre daños que puedas causar a terceros en tu vida cotidiana (no relacionados con vehículo ni actividad profesional). Especialmente recomendable si practicas deportes de montaña, esquí u otras actividades de riesgo habituales en Andorra.
Precio orientativo: 50-120 €/año.
Comparativa de coberturas
| Seguro | Obligatorio | Precio orientativo | Para quién |
|---|---|---|---|
| CASS | Sí (trabajadores) | 6,5% del salario | Todos los trabajadores |
| Complemento CASS | No | 30-60 €/mes | Cotizantes CASS que quieren cobertura 100% |
| Médico privado | Sí (pasivos) | 100-250 €/mes | Residentes pasivos, quienes prefieren privado |
| Coche (RC) | Sí | Variable | Todos los propietarios de vehículos |
| Hogar | No* | 150-350 €/año | Todos los residentes (obligatorio con hipoteca) |
| Vida | No* | 15-50 €/mes | Familias, hipotecados |
| RC general | No | 50-120 €/año | Deportistas, familias |
| RC PPP | Sí (con PPP) | Variable | Propietarios de perros peligrosos |
Seguros para autónomos y empresas
Si tienes empresa o eres autónomo en Andorra, hay seguros adicionales a considerar:
- Seguro de responsabilidad civil profesional: obligatorio para ciertas profesiones (abogados, médicos, arquitectos). Cubre errores profesionales y reclamaciones de clientes
- Seguro de accidentes laborales: obligatorio si tienes empleados
- Seguro de comercio: protege el local, stock, instalaciones y responsabilidad civil de la actividad
Dónde contratar
Aseguradoras directas
| Aseguradora | Especialidad | Web |
|---|---|---|
| ASSAP | Líder en complemento CASS y salud | assap.ad |
| DKV | Salud y vida | Presencia en Andorra |
| FIATC | Multirramo (hogar, coche, vida) | Presencia en Andorra |
| Zurich | Seguros empresariales y vida | Presencia en Andorra |
| Assegur | Auto y multirramo | assegur.com |
| Assega | Auto y multirramo | assega.com |
Corredurías (comparan varias aseguradoras)
| Correduría | Contacto |
|---|---|
| Mora Corredors | moracorredors.ad |
| La Vall Associats | +376 802 234, lavallassociats.com |
| Totsegur (comparador) | totsegur.ad |
Consejos prácticos
Recomendaciones sobre seguros
- Prioriza el complemento CASS: es el seguro con mejor relación coste-beneficio en Andorra
- Compara siempre: usa Totsegur o consulta a dos corredurías antes de decidir
- Lee las exclusiones: especialmente en seguros de hogar y deportes de montaña
- Revisa anualmente: las primas pueden variar y aparecen nuevas ofertas
- Si vienes de España: tus seguros españoles no te cubren como residente en Andorra; necesitas pólizas andorranas