Las hipotecas en Andorra tienen condiciones diferentes a las de España o Francia. Los bancos andorranos son conservadores, la financiación es menor y el proceso de due diligence es riguroso.
Bancos que ofrecen hipotecas
Andorra tiene 3 bancos principales, todos ofrecen hipotecas:
| Banco | Web | Observaciones |
|---|---|---|
| MoraBanc | morabanc.ad | El más grande, amplia gama de productos |
| Andbank | andbank.ad | Fuerte en banca privada y patrimonial |
| Creand (antiguo Crèdit Andorrà) | creand.ad | Buen servicio para residentes nuevos |
Consejo: Pide oferta a los 3 bancos. Las condiciones (diferencial, comisiones, vinculación) varían y son negociables, especialmente si tienes un buen perfil financiero.
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Condiciones generales
| Condición | Residentes | No residentes |
|---|---|---|
| Financiación máxima | 80% del valor de tasación | 60% del valor de tasación |
| Plazo máximo | 25-30 años | 20-25 años |
| Tipo de interés | Variable (Euribor + 1-2%) | Variable (Euribor + 1,5-2,5%) |
| Edad máxima al vencimiento | 70-75 años | 70 años |
Documentación necesaria
Para solicitar una hipoteca necesitarás:
- Pasaporte y permiso de residencia
- Contrato de trabajo o escritura de la SL
- 3 últimas nóminas o declaraciones fiscales (2 últimos años)
- Extractos bancarios de los últimos 6 meses
- Declaración de patrimonio
- Contrato de arras del inmueble
- Tasación del inmueble (el banco suele gestionarla)
Los bancos andorranos hacen un due diligence exhaustivo sobre el origen de los fondos. Prepara toda la documentación que justifique tu patrimonio: ahorros, ventas de propiedades, herencias, etc. El proceso puede tardar 4-8 semanas.
Gastos de la hipoteca
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Tasación | 300-600 EUR |
| Comisión de apertura | 0,5-1% del préstamo |
| Seguro de hogar | Obligatorio (150-300 EUR/año) |
| Seguro de vida | Generalmente obligatorio |
| Notario (escritura hipotecaria) | 0,1-0,3% del préstamo |
Tipo fijo vs variable
La mayoría de hipotecas en Andorra son a tipo variable referenciado al Euribor. Algunos bancos ofrecen tipo fijo o mixto:
- Variable: Euribor + diferencial (1-2%). La cuota sube/baja con el Euribor
- Fijo: 3-4% (más caro pero sin sorpresas). Pocos bancos lo ofrecen
- Mixto: Fijo los primeros 3-5 años, luego variable
Usa nuestra calculadora de hipotecas para simular diferentes escenarios de precio, entrada, tipo de interés y plazo.
Amortización anticipada
En Andorra puedes amortizar total o parcialmente tu hipoteca en cualquier momento:
- Comisión por amortización anticipada: 0-1% (negociable)
- Sin comisión en muchos casos si avisas con 1 mes de antelación
- Amortización parcial: Puedes reducir cuota o plazo
Consejo final
No firmes la primera oferta hipotecaria que te hagan. Negocia el diferencial, las comisiones y los productos vinculados (seguros, tarjetas). La diferencia entre una buena y mala negociación puede ser de 10.000-30.000 EUR a lo largo de la vida de la hipoteca.